Admítelo! En algún momento te has preguntado como invierten los millonarios. Después de todo, con la percepción de su acceso a consejos de expertos, ofertas de acciones exclusivas y los mejores asesores financieros, ellos deben saber algo que el resto de nosotros desconocemos, ¿verdad?
Pero aquí esta el pequeño secreto. Si escuchas lo que los millonarios dicen acerca de sus hábitos de inversión y hablas con las personas que los estudian y los aconsejan, rápidamente te darás cuenta que no hay secreto. Más bien, con el riesgo de sonar petulante, diríamos que los inversionistas millonarios se adhieren a los mismos principios probados de inversión que Kiplinger – compañia especializada en predicción empresarial y consejos de finanzas personales – ha recomendado por décadas. Aquí mostramos tres de esos principios que pueden ayudar a cualquier inversionista a construir su riqueza en los próximos años.
Conoce tu tolerancia al riesgo. Pensarás que la mayoría de los inversionistas millonarios lo apuestan todo rutinariamente en valores exóticos, pero eso está lejos de ser el caso. De hecho, el riesgo es la preocupación número uno entre los inversionistas millonarios, de acuerdo a un estudio del 2013 llevado a cabo por el grupo Spectrem, una firma de investigación que se especializa en los hábitos financieros de los mega ricos. Más del 90% de los inversionistas millonarios encuestados, indicaron que se preocupan por el riesgo, especialmente el riesgo de perder parte o todo de la inversión original. Una encuesta por “U.S. Trust” en el 2013 apoya la noción de la aversión al riesgo entre los inversionistas millonarios. La encuesta encontró que el 63% de los inversionistas con activos de inversión de por lo menos $3 millones (€2.18 millones), tienen como prioridad la reducción de riesgos aun cuando esto significa reducir las ganancias potenciales; 37% tienen como prioridad la búsqueda de una mayor rentabilidad mientras que se arriesgan más.
De acuerdo a Catherine McBreen, presidenta de “Millionaire Corner” de Spectrem, los inversionistas millonarios tienden a arriesgarse más una vez que su patrimonio neto alcanza los ocho dígitos. Por ejemplo, McBreen dice que los inversionistas con más de $25 millones (€18.1 millones) en patrimonio neto son más propensos a invertir en inversiones alternativas más riesgosas, pero los inversionistas con un patrimonio entre $1 millón (€730,000) y $10 millones (€7.27 millones) son mucho más conservadores. “Ellos probablemente invierten de la misma forma que se les recomienda hacerlo en sus plan 401(k),” agregó McBreen.
La tolerancia al riesgo es una cuestión personal, y no todos los millonarios inversionistas han sido creados de la misma forma. En general, Spectrem descubrió que los mega ricos inversionistas son más propensos al riesgo si son más jóvenes, o si atribuyen su éxito financiero a la suerte, o a estar en el lugar correcto en el momento correcto. Los millonarios de mas edad son más adversos al riesgo, al igual que son los llamados “virtuosos”, quienes atribuyen su fortuna al trabajo fuerte, la frugalidad y la educación. En resumen, todos ellos tratan de entender su tolerancia personal al riesgo e invertir de acuerdo a ella, como se debe hacer.
Busca ayuda, pero continue involucrado. De acuerdo al U.S. Trust, 79% de las familias millonarias usan algún tipo de asesor profesional. Hasta para los millonarios, el mundo financiero es complicado y volátil. Por ejemplo, el 66% de los inversionistas con activos de inversión de por lo menos $3 millones, dicen que no están bien informados del impacto de recientes cambios fiscales en ingresos de inversión. Los asesores ayudan a los inversionistas a entender su situación financiera y trabajan con ellos para crear y alcanzar metas a largo plazo. Así que si quieres invertir como un millonario, debes considerar encontrar un asesor financiero.
Pero eso no significa que debas mantenerte al margen mientras que alguien más se hace cargo de tus inversiones. De acuerdo a McBreen, alrededor del 65% de los millonarios inversionistas están interesados y muy involucrados en sus inversiones, comparado con alrededor del 40% de individuos con un patrimonio neto menor a $1 millón.
Puede ser difícil mantenerte involucrado si trabajas fuerte para pagar las cuentas, pero un poco de esfuerzo puede ayudarte ir bastante lejos. Joe Jennings, director de inversiones para PNC Wealth Management en Baltimore, cita el compromiso como una de las lecciones más importantes de aprender para estos inversionistas. “Puede ser tan poco como echar un vistazo a tu cartera de inversiones de forma regular, ya sea cada trimestre, dos veces al año o una vez al año,” dijo, “y re-equilibrarte para mantenerte en linea con tu tolerancia al riesgo.”
Invierta a largo plazo. Una gran mayoría, el 86% de los mega ricos inversionistas creen que el enfoque de compra y retención es la mejor estrategia para aumentar el dinero a largo plazo, de acuerdo al U.S. Trust. Más del 86% de esos inversionistas probablemente también te diría que es una buena idea comprar bajo y vender alto, e invertir en compañías de alta calidad… Debes escuchar.
Estos mantras de inversión básicos podrían parecer obvios, pero pueden ser difíciles de implementar, especialmente en mercados bajistas brutales tales como los experimentados durante principios del 2000 y la Gran Recesión. Cuando los mercados son golpeados, puede ser difícil apretar el gatillo de la compra de acciones. Pero ahí es donde Jennings dice que los millonarios saben volver a lo básico. “Manténte disciplinado y trata de sacar la emoción del proceso de tomar decisiones,” dice. “No vas a hacerte millonario de la noche a la mañana. Se trata de crear un plan bueno y sólido a largo plazo y ajustarse a él.”
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